HBN. Los seguros son herramientas esenciales en la gestión de riesgos en las empresas, garantizando la continuidad de las operaciones y protegiendo a la institución contra diversos tipos de amenazas e imprevistos. Diversos informes y estadísticas evidencian estos aspectos. Según un estudio de Marsh & McLennan, las empresas que utilizan recursos de manera eficaz pueden reducir las pérdidas financieras en hasta un 30% después de un evento catastrófico.
La verdad es que existen diversas formas de prevenir a las empresas de problemas potenciales. Por este motivo, conversamos sobre el asunto con Anderson Pradet Jimenez, profesional especializado en Riesgos y Seguros, con más de 23 años de experiencia en el área. Según él, cuando pensamos en seguros para empresas existen diversas vertientes importantes, como la protección de activos, la gestión de riesgos operacionales, la protección de empleados, la mitigación de riesgos cibernéticos, seguros cibernéticos, seguros de transporte, planes de continuidad de negocios, entre otros.
Pensando en estos aspectos, Anderson comenzó explicando sobre la gestión de riesgos operacionales. Sobre este tema, el experto dijo que podemos citar dos tipos de seguros para este objetivo. “Cuando hablamos de gestión de riesgos operacionales podemos citar los Seguros de Responsabilidad Civil, que protegen a la empresa contra reclamaciones de terceros por daños materiales, personales o financieros causados por las operaciones de la empresa, incluyendo la responsabilidad civil general, responsabilidad civil de productos y responsabilidad civil profesional; y los Seguros de Interrupción de Negocios, que cubren pérdidas financieras derivadas de la interrupción de las operaciones de la empresa debido a eventos como desastres naturales, incendios u otros incidentes cubiertos, pudiendo ayudar a cubrir gastos operativos, salarios de empleados y beneficios perdidos durante el período de interrupción”, completó el especialista.
Pradet, quien ingresó al mundo de los seguros en la compañía Seguros Nuevo Mundo como mensajero, donde adquirió diferentes conocimientos e interés por el área, dice que la protección de los empleados también es un tema crucial cuando hablamos de seguros empresariales. Según el experto, seguros de salud y vida, por ejemplo, ofrecen coberturas para gastos médicos, proporcionando seguridad financiera para los empleados y sus familias en casos de enfermedades, accidentes o muerte. “No podemos olvidar los Seguros de Accidentes de Trabajo, que tienen el objetivo de proteger a la empresa contra costos asociados a accidentes laborales, incluyendo gastos médicos, salarios perdidos y compensaciones por incapacidades temporales o permanentes. Cabe recordar que estos beneficios pueden ayudar a atraer y retener talento en una empresa”, añade el profesional.
Protección contra imprevistos financieros
A ninguna persona física y a ninguna empresa le gusta tener problemas financieros. Pensando en esto, los seguros contra la mitigación de riesgos financieros son socios esenciales. Sobre este asunto, Anderson explica sobre dos seguros principales, los seguros de crédito y los seguros de garantía. “Primero, hablando sobre el seguro de garantía, este es un tipo de seguro que consigue garantizar que los proveedores y contratados cumplan con sus obligaciones contractuales. Ahora, citando los seguros de crédito, estos protegen a la empresa contra la morosidad de los clientes. Ambos son extremadamente válidos y necesarios para el funcionamiento de una empresa”, añade Anderson, quien en 2006, tras un proceso de selección y pruebas de conocimientos, ingresó en Sersacon, donde con sus conocimientos ayudó en el desarrollo de un seguro cautivo de la Contraloría General de la República.
Sobre este asunto, según el Allianz Risk Barometer, la interrupción de negocios es una de las mayores preocupaciones de las empresas en todo el mundo. El costo promedio, por ejemplo, de la interrupción de negocios debido a desastres naturales o incendios puede variar entre US$ 1 millón y US$ 5 millones por semana para empresas de tamaño mediano.
El poder de los seguros en el mundo cibernético
Iniciando este tema con una estadística comprobada, según el Hiscox Cyber Readiness Report 2023, el 44% de las empresas sufrieron uno o más ataques cibernéticos en el último año, y las empresas que cuentan con seguro cibernético consiguieron reducir el impacto financiero de estos ataques en hasta un 40%.
Por estos y muchos otros motivos, el especialista reafirma la importancia del seguro cibernético para las empresas. Según él, estar protegido contra ataques cibernéticos es capaz de ayudar a cubrir pérdidas y daños derivados de violaciones de datos, ataques de malware ransomware y diversas otras amenazas de este sector. “Contar con los seguros cibernéticos es poder garantizar para las empresas, cuando sea necesario, la recuperación de datos, asesoría jurídica y posibles multas regulatorias. Hablando de este asunto, la responsabilidad de privacidad también protege a la empresa contra reclamaciones de terceros debido a fallas en la protección de datos personales confidenciales”, incluye Anderson.
Pradet posee vasta experiencia en el área de seguros y riesgos, lo que se refleja en su impresionante currículum. Con el objetivo de mejorar su capacidad de gestionar empresas en el sector de riesgos y seguros, obtuvo el título de Licenciado en Administración con énfasis en Riesgos y Seguros por la Universidad Nacional Abierta en Caracas. Este conocimiento permite que Pradet ocupe diversos cargos y participe activamente en áreas como gerencia, elaboración de presupuestos, gestión de riesgos, entre otros. En 2010, fue invitado a participar en un proyecto en el Tribunal Supremo de Justicia, contribuyendo a la creación y desarrollo de un seguro cautivo (TSJ-FAS), donde asumió diferentes funciones y participó en procesos legislativos relacionados con seguros.
Concluyendo, los seguros son herramientas esenciales en la gestión de riesgos empresariales, proporcionando protección integral para las instituciones. Según Anderson, un entorno empresarial que cuenta con el apoyo de seguros demuestra una capacidad mejorada para mitigar riesgos y garantizar la estabilidad operativa. Esta protección es un factor indispensable para el crecimiento y la sostenibilidad de un negocio a largo plazo.
